Xinja

Ne yapıyordu?

Xinja, şubesi olmayan ve tamamen mobil uygulama üzerinden çalışan bir Avustralya dijital bankasıydı. Tam bankacılık lisansı alan ikinci Avustralya neobankası olan şirket, vadesiz hesap ve yüksek faizli Stash tasarruf hesabı sunuyordu.

Neden kapandı?

Xinja Ocak 2020'de hesaplarını açtığında Stash tasarruf hesabına yüzde 2,25 faiz verdi ve ilk üç haftada 100 milyon Avustralya doları mevduat topladı. Ancak bankanın bu parayı işletecek bir kredi ürünü yoktu; yılda 7 milyon doların üzerinde faiz öderken buna karşılık gelir üretmiyordu. Faiz oranı art arda düşürülerek yüzde 1,5'e indi ve faiz alan bakiye sınırı 150 bin dolardan 50 bin dolara çekildi. Mart 2020'de Dubai merkezli World Investments ile duyurulan 433 milyon Avustralya dolarlık yatırım, pandemi ve yabancı sahiplik sınırları nedeniyle beklendiği gibi gelmedi. Aralık 2020'de Xinja bankacılıktan çekildiğini açıkladı ve APRA lisansı 26 Şubat 2021'de iptal etti.

Hikâyesi

Eric Wilson 2017'de Sidney'de Xinja'yı kurduğunda şirket ön ödemeli kartlar ve para yönetimi uygulaması sunan bir fintech'ti. 2018'deki kitle fonlaması kampanyasının ardından hedef büyüdü: Xinja gerçek bir banka olmak istiyordu. 9 Eylül 2019'da Avustralya İhtiyati Düzenleme Kurumu APRA'dan tam bankacılık lisansı aldı ve bunu başaran ikinci Avustralya neobankası oldu.

Ocak 2020'de hesaplar açıldı. Stash adlı tasarruf hesabı yüzde 2,25 faiz öneriyordu ve bu, ilk üç haftada 100 milyon Avustralya dolarının hesaplara akmasını sağladı. Mart 2020'de Dubai merkezli World Investments'ın iki yıla yayılan 433 milyon Avustralya dolarlık yatırım yapacağı duyuruldu. Xinja ayrıca Dabble adlı bir ABD hisse senedi alım satım ürünü hazırlıyordu.

Ancak modelin temelinde bir boşluk vardı: banka kredi vermiyordu. Yüksek faizle toplanan mevduat için yılda 7 milyon doları aşan faiz ödüyor, buna karşılık gelir elde etmiyordu. Faiz oranı art arda düşürülerek yüzde 1,5'e indi, faiz alan bakiye sınırı 150 bin dolardan 50 bin dolara çekildi. Dubai'den beklenen para ise pandemi ve yabancı sahiplik sınırları yüzünden gecikti. Dabble'ın lansmanı da düzenleyici onay beklerken ertelendi.

16 Aralık 2020'de Xinja bankacılıktan çekileceğini açıkladı. CEO Wilson, COVID-19 ve giderek zorlaşan sermaye ortamı nedeniyle banka olmaktan vazgeçmenin en doğru adım olduğunu söyledi. 37.884 müşterinin 252 milyon Avustralya dolarını aşan mevduatı kısa sürede iade edildi, kalan hesaplar NAB'e devredildi. APRA, 26 Şubat 2021'de Xinja'nın lisansını iptal etti. Bir grup hissedar, iptal kararının hissedarlarla görüşülmeden alındığını söyleyerek tepki gösterdi. Xinja'nın hikâyesi, gelir motoru olmadan müşteri toplamanın bankacılıkta ne kadar hızlı tükendiğini gösteriyor.

Girişimciler için dersler

• Bir bankada mevduat pazarlaması, o mevduatı değerlendirecek kredi ürünü hazır olmadan başlarsa her yeni müşteri zararı büyütür; ürün sırasını gelir akışına göre kurun.
• Tek bir büyük yatırımcıya dayanan sermaye planı dış şoklarda ve düzenleyici sınırlarda askıda kalabilir; lisanslı sektörlerde sermaye tamponunu anlaşma kesinleşmeden harcamayın.
• Düzenlenen sektörlerde müşteri parasını eksiksiz iade edecek bir çıkış planı itibarı korur; Xinja'nın 252 milyon doları aşan mevduatı kısa sürede iade edebilmesi bunun örneği.

Kaynaklar

1. Xinja (Wikipedia)
2. Xinja is officially no longer a bank (Startup Daily, 2021-03-01)
3. Xinja exits the neobank scene: What happened, and what does it mean for the competition? (SmartCompany)
4. Neobank Xinja collapses, surrenders banking licence, and returns deposits (Stockhead)

Bu bölüm kamuya açık kaynaklardan (Wikidata, haber arşivleri, şirket duyuruları) derlenmiştir. Rakamlar kaynaklarda yer aldığı biçimiyle verilir; bilinmeyen alanlar boş bırakılır. Bir kayıtta hata görürsen düzeltme talebi gönderebilirsin.

Bu kayıtta yanlış bir bilgi mi var? Düzeltme talep et → Yöntem